Havarijné poistenie môže mať mnoho podôb, ale keď hľadáte tú najkomplexnejšiu ochranu pre vaše drahé vozidlo, havarijné poistenie all risk je jasná voľba. S čím všetkým vám poistenie pomôže a kde nájsť to najvýhodnejšie? Poradíme vám v našom článku.
Havarijné poistenie slúži na úhradu škôd na vašom aute, ktoré nie sú (alebo prakticky nemôžu byť) hradené z povinného zmluvného poistenia iného vodiča. Či už vaše auto poškodí stret so zverou, ťukanec spôsobený neznámym páchateľom alebo vlastné nedobrzdenie pri parkovaní, nič iné než havarijné poistenie vám s platením opráv alebo napríklad s obstaraním nového vozidla nepomôže.
Čo obsahuje havarijné poistenie all risk?
Havarijné poistenie all risk ocení každý vodič, ktorý chce mať úplný pokoj. Obzvlášť sa však odporúča majiteľom nových alebo drahších vozidiel, kde aj menšia oprava môže stáť vyššie desaťtisíce eur. Hodí sa aj pre tých, ktorí auto často parkujú na ulici, jazdia v oblastiach s vyšším rizikom stretu so zverou alebo pravidelne cestujú do zahraničia.
Havarijné poistenie sa skladá z viacerých rôznych pripoistení – a práve tá najrobustnejšia varianta, ktorá obsahuje všetky pripoistenia, sa nazýva all risk. Takmer čokoľvek, čo by sa vášmu vozidlu mohlo stať, je týmto poistením kryté. Čo teda každé havarijné poistenie all risk ponúka?
Poistenie havárie
Poistenie havárie vás chráni pre prípad, že spôsobíte nehodu a vznikne škoda na vašom aute, prípadne ho využijete aj vtedy, keď do vás narazí niekto iný, ale nepodarí sa zistiť kto. Bežne by vám takúto škodu uhradila poisťovňa z povinného zmluvného poistenia vinníka, no keď nie je známy, nemáte inú možnosť než sa spoľahnúť na havarijné poistenie alebo vlastné úspory. Pokryje však aj rôzne pády, nárazy a iné nešťastia.
Stret so zverou
Stret so zverou je vlastne len havária, kde druhým účastníkom nie je vodič, ale napríklad srnka alebo diviak. Na rozdiel od klasickej dopravnej nehody je však stret so zverou vždy považovaný za nezavinený. Škody spôsobené stretom so zverou nie sú na Slovensku ničím výnimočným, najmä na okresných cestách, a preto by toto riziko nemalo chýbať v žiadnom poistení.
Poškodenie zaparkovaného vozidla zvieraťom
Škody spôsobené kunami, predovšetkým prehryznutie káblov v motorovom priestore – nie sú, podobne ako stret so zverou, nijakou raritou. Okrem kabeláže môže kuna poškodiť aj izoláciu kapoty a oprava sa môže vyšplhať až na stovky eur.
Poistenie živelných udalostí
Poškodenie auta krupobitím, pádom stromu, víchricou, záplavou či povodňou alebo dokonca požiarom – to všetko patrí medzi živelná riziká. Spadá sem napríklad aj zosuv pôdy či lavína. Je však nutné počítať s tým, že poistenie vždy vyžaduje, aby škodová udalosť bola náhodná – z tohto dôvodu je v poistných podmienkach stanovená 10-dňová čakacia lehota odo dňa uzatvorenia poistenia pre škody spôsobené povodňou a záplavou.
Poistenie vandalizmu
Nie vždy môže za poškodenie vášho vozidla náhoda. Vandali môžu rozbiť okná, poškriabať lak alebo ulomiť zrkadlá – a väčšinou po nich nezostane ani stopa. Práve situácie, keď sa páchateľa nepodarí odhaliť, kryje poistenie vandalizmu. Ak polícia páchateľa odhalí, škoda sa bude vymáhať od neho.
Poistenie krádeže
Či už vám niekto ukradne celé auto alebo len jeho časť (napríklad kolesá), poistenie krádeže môže byť, rovnako ako v prípade vandalizmu, jedinou zárukou, že vám bude škoda nahradená. Prípady krádeže vozidiel sú totiž často aj napriek snahe polície odložené bez hmatateľného výsledku.
Poistenie GAP
Pre nové vozidlá do maximálne 5 rokov od prvého uvedenia do prevádzky je poistenie GAP (guaranteed asset protection) takmer nevyhnutnosťou – zabezpečuje, že pri krádeži alebo totálnej škode na vozidle vám bude vyplatená náhrada vo výške plnej kúpnej ceny. Ak by ste GAP poistenie nemali a poisťovňa by vám poskytla plnenie z iných poistení, vždy by ste dostali iba náhradu vo výške aktuálnej hodnoty vozidla. Tá však môže byť už po 2 rokoch používania pokojne aj o pätinu nižšia než pri kúpe.
Čo havarijné poistenie all risk nepokryje?
Aj ten najkomplexnejší balík má svoje obmedzenia. Poisťovňa vám napríklad neuhradí škody, ktoré si na svojom vozidle spôsobíte sami úmyselne, pod vplyvom alkoholu alebo drog či pri páchaní trestnej činnosti. Poistenie sa tiež zvyčajne nevzťahuje na bežné opotrebovanie, technické poruchy alebo škody vzniknuté prevádzkou mimo verejných komunikácií – haváriu na závodnom okruhu vám bežné havarijné poistenie ani v all risk variante nezaplatí.
Ako vyberať a uzatvoriť havarijné poistenie all risk?
Dôležité je predovšetkým správne nastavenie hodnoty vozidla – tá totiž tvorí hlavnú poistnú sumu pre všetky riziká. Neoplatí sa ju ani nadhodnocovať, ani umelo znižovať. Aj pri aute totiž môže dôjsť k podpoisteniu. Znížili by ste si platbu za havarijné poistenie, no pri škode by ste kvôli kráteniu plnenia nemuseli dostať toľko peňazí, koľko reálne potrebujete na opravu vozidla alebo pri totálnej škode na kúpu nového auta.
Dôležitá je aj výška spoluúčasti – teda koľko zaplatíte pri škode z vlastného vrecka. Pri výbere poistky preferujte radšej pevne určenú spoluúčasť než percentuálnu. Mohli by ste byť prekvapení, koľko môže pri totálnej škode na vašom drahom vozidle znamenať iba 5 percent spoluúčasti.
A samozrejme rozhoduje aj cena. Ani za kvalitné havarijné poistenie all risk nemusíte platiť horibilné sumy. Neviete, ako hľadať tú najvýhodnejšiu ponuku? Porovnajte si havarijné poistenie na RIXO.sk a my vám nájdeme to najlepšie už za 2 minúty. Poďte na to!
